Les éléments définissant le taux d’intérêt

Pour choisir un prêt adapté, on doit s’intéresser à quelques paramètres et facteurs. Le taux d’intérêt entre notamment en ligne de compte. Il s’agit de la rémunération du fonds octroyé par le créancier. Ce coût se traduit en pourcentage. Il est influé par divers éléments. Voici les quelques facteurs ayant des impacts sur ce taux.

L’influence des banques centrales

Concrètement, les Banques centrales, dont la Fed américaine et la BCE européenne, ont un rôle à jouer dans le niveau des taux d’intérêt des organismes prêteurs. Ces structures ont, en effet, la possibilité de fixer, selon leur convenance, le « taux directeur ». Celui-ci est la rémunération qu’elles perçoivent des banques commerciales qui leur empruntent de l’argent. Ces dernières sont d’ailleurs dans l’obligation de faire un prêt auprès de ces institutions étatiques pour pouvoir octroyer des prêts à leur tour. Pour déterminer leur taux d’intérêt, les établissements financiers qui accordent des crédits aux particuliers tiennent compte de ce taux directeur. Ils ajoutent ce coût à leurs propres frais. Ces organismes prêteurs peuvent également additionner à ces éléments d’éventuelles primes de risque. En ce sens, une personne qui a plus de chance de rembourser le fonds prêté bénéficiera d’un taux d’intérêt plus attractif ; et inversement.

Pour établir le taux directeur, les banques centrales tiennent compte de l’inflation. Si celle-ci est faible, soit moins de 2,5 %, ces structures étatiques réduisent leur taux directeur. Lorsque le niveau d’inflation s’avère élevé, ces institutions revoient à la hausse leur taux directeur.

Limite de l’influence du taux directeur de la banque centrale sur les taux d’intérêt

Certes, les taux d’intérêt des banques commerciaux dépendent en partie du taux directeur pratiqué par les banques centrales. Cependant, cette influence demeure quand même limitée. L’impact de ce paramètre concerne uniquement le taux des prêts s’étalant sur une période relativement courte. Pour les emprunts qui durent plus de 3 ans, le coût du crédit est surtout impacté par l’offre et la demande. En effet, si les débiteurs sont plus nombreux, les créanciers auront tendance à exiger un intérêt élevé. En revanche, si la demande est moins importante, le taux d’intérêt sera revu à la baisse.

Mis à part cela, la rémunération que les établissements financiers exigent pour les crédits qu’ils accordent est aussi impactée par le climat de confiance régnant dans l’économie. Les taux courts sont généralement moins élevés que les taux longs, car un prêt de courte durée présente moins de risque.

D’autres éléments à prendre en compte

Le taux d’intérêt représente le coût du prêt auquel vous vous souscrivez. Il est désigné en pourcentage et dépend de plusieurs facteurs. Ces derniers incluent l’inflation. Dans les pays les plus concernés par ce phénomène, les taux d’intérêt sont plus importants, et vice versa. Mis à part cela, la croissance économique joue également un rôle crucial. En effet, dans les zones les plus florissantes, la demande de crédit est souvent supérieure à l’offre. Par conséquent, les organismes financiers proposent des taux d’intérêt plus élevés. Hormis cela, le coût des prêts repose aussi sur l’état de la devise. Une monnaie locale faible induira un taux d’intérêt plus important.