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Comment faire un rachat de crédit immobilier ?

regroupement crédit immobilier
30Mai

Le rachat de crédit immobilier est l’une des meilleures solutions pour bénéficier des avantages de la baisse des taux d’intérêt sur le marché. Vous pouvez effectivement demander un regroupement de crédit même si votre situation financière ne présente aucune défaillance. Découvrez comment regrouper vos prêts immobiliers et améliorer votre pouvoir d’achat.

Qu’est-ce que le regroupement de crédit immobilier ?

En pratique, le regroupement de crédit immobilier consiste à trouver une banque ou une société de crédit capable de rembourser la totalité de vos prêts. Dans ce contexte, vous devez souscrire un nouveau contrat d’emprunt auprès de l’établissement en question. Ce dernier doit pouvoir vous proposer des conditions plus intéressantes que celles proposées par la banque auprès de laquelle vous avez souscrit vos anciens crédits. C’est essentiel si vous souhaitez tirer profit de cette opération.

Sachez que le rachat de crédit vise quelques objectifs bien définis. Elle doit effectivement vous permettre de profiter d’un taux d’intérêt plus bas, d’alléger vos charges mensuelles et d’augmenter vos restes à vivre.

Il est important de faire la différence entre rachat de crédit immobilier et négociation de crédit. Même si les deux opérations visent un objectif commun, elles sont différentes sur plusieurs points. En principe, la négociation de crédit vise à aménager le contrat initial et revoir son contenu.

crédit-immobilier-définition

Quelles sont les conditions pour réaliser un rachat de crédit immobilier ?

La restructuration de prêt immobilier constitue une opération assez délicate. À défaut d’études minutieuses de l’état de vos finances, vous risquez de vous retrouver dans une situation d’endettement difficile à gérer. C’est la raison pour laquelle les banques et les organismes de crédit imposent des critères d’éligibilité rigoureux avant d’accorder un regroupement de crédit.

Pour obtenir une réponse favorable, vous devez au moins :

  • Être majeur,
  • Prouver votre solvabilité,
  • Fournir des pièces justificatives par rapport à votre comportement bancaire,
  • Fournir votre contrat de mariage, jugement de divorce ou certificat de Pacs,
  • Offrir une garantie (cautionnement par un tiers ou hypothèque).

Notez que certains organismes de crédit sont plus flexibles sur leurs critères d’éligibilité et n’exigent aucune garantie.

Votre demande peut être refusée si :

  • Vous êtes fiché au FICP et au FCC,
  • Vous êtes en instance de divorce,
  • Vous n’avez pas la nationalité française,
  • Vous avez eu des conflits avec vos anciens créanciers…
taux assurance emprunteur

Comment constituer un dossier pour demander un rachat de crédit ?

Avant de répondre à votre demande de rachat de crédit immobilier, l’organisme financier étudie votre situation personnelle, professionnelle et financière. Cela lui permet de déterminer si vous disposez de la stabilité financière nécessaire pour assurer le remboursement de vos dettes. Dans ce contexte, il doit évaluer votre capacité de remboursement, vos revenus et charges, le mouvement de votre compte bancaire ainsi que votre patrimoine immobilier.

Vous devez, entre autres, lui fournir un certain nombre de documents, à savoir :

  • Une photocopie de votre pièce d’identité
  • Une photocopie de votre livret de famille, contrat de mariage ou PACS, jugement de divorce
  • Un justificatif de domicile,
  • Les trois derniers relevés de vos comptes bancaires,
  • Tous les documents relatifs aux offres de prêts immobiliers auxquelles vous avez souscrit…