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Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

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26Mai

Connu également sous le nom de restructuration de prêt ou de regroupement de crédits, le rachat de crédit vise à alléger le niveau d’endettement de l’emprunteur. L’objectif est de sortir ce dernier d’un endettement risquant de compromettre gravement à sa situation financière et économique.

Cette opération concerne principalement des profils d’emprunteur bien définis. Sa mise en œuvre répond également à certaines règles. Ces principes permettent d’assurer la réduction de la mensualité et l’augmentation du pouvoir d’achat de l’intéressé.

Que signifie le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est un concept bien différent de la souscription de prêt. Il s’agit d’une solution financière qui consiste à rassembler plusieurs crédits dans un seul contrat de prêt. Ses avantages sont multiples. Il vous offre la possibilité de négocier un taux de crédit plus bas.

À part cela, il contribue à l’amélioration de votre situation financière. En effet, nouveau contrat implique nouveaux dispositifs. Dans ce contexte, le montant de la mensualité appliquée peut être réduit. L’organisme de crédit chargé de racheter vos prêts peut vous proposer une offre adaptée votre situation, notamment à vos capacités de remboursement.

La réduction de vos charges mensuelles n’entraîne pas uniquement l’augmentation de votre pouvoir d’achat. Cela vous procure également la possibilité d’économiser de l’argent pour financer divers projets.

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Qui peut demander un rachat de crédit ?

La restructuration de prêt concerne tous les débiteurs désireux de revoir leurs conditions de remboursement de leurs dettes. Les modifications peuvent se porter sur la durée, le montant de la mensualité et le taux de crédit.

Vous pouvez alors demander un rachat de crédit si vous êtes endetté et souhaitez optimiser la gestion de vos prêts. Le regroupement de vos prêts auprès d’un seul organisme de crédit vous permet de faire baisser votre mensualité jusqu’à 60 %. Pour bénéficier d’un tel avantage, la comparaison de plusieurs offres s’avère indispensable. Par conséquent, vous devez envoyer des demandes de regroupement de crédits auprès de plusieurs organismes.

Cette solution peut vous aider à maintenir votre solvabilité si vous vous trouvez dans une situation de surendettement. Elle élimine les risques de sanctions et de poursuites judiciaires. Notez que vous êtes considéré comme état une personne surendettée si la totalité de vos dettes dépasse 35 % de vos revenus.

Les sociétés de crédit et les banques rachètent aussi les prêts des particuliers désireux de renégocier le taux de leur crédit immobilier. En effet, cette opération est recommandée lorsque le taux d’emprunt sur le marché est en baisse. Cette solution s’adresse principalement aux particuliers ayant souscrit des prêts immobiliers.

Qui sont les principaux acteurs du rachat de crédit

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Les principaux acteurs d’un regroupement de crédit comprennent les personnes physiques ou morales concernées par l’opération.

Les organismes de crédit

Les activités des organismes de crédit se focalisent sur le crédit à la consommation, le crédit personnel et le rachat de crédit. Elles excluent toute autre activité financière, telles que l’épargne et la gestion des comptes.

Ces sociétés sont qualifiées pour vous accompagner dans les démarches relatives au regroupement de vos prêts. Ils peuvent, entre autres, étudier vos anciens crédits et les sanctions y afférentes, le coût de la restructuration de prêt ainsi que la mensualité adaptée à votre situation.

Les banques généralistes

Le regroupement de crédit figure dans la liste des activités réalisées par les banques généralistes. Ces dernières ont la possibilité d’effectuer une étude minutieuse de votre situation financière. Elles peuvent aussi vous proposer différentes solutions pour alléger vos charges mensuelles et améliorer la gestion de vos finances.

Notez que vous avez tout à fait le choix quant à la société de crédit ou à la banque auprès de laquelle vous souhaitez déposer votre demande restructuration de prêt. Par conséquent, vous pouvez faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure offre, notamment le taux d’intérêt le plus bas.

Les courtiers en crédit

Spécialistes du crédit, les courtiers jouent l’intermédiaire entre les banques et les emprunteurs. Leur principal rôle consiste à vous proposer des solutions adéquates pour que vous puissiez trouver un financement à vos projets.

Ils peuvent aussi vous aider à dénicher l’offre de rachat de crédit la mieux adaptée à votre situation. Ces professionnels peuvent s’occuper de la demande de regroupement de crédit, de la négociation des accords, de l’envoi de vos dossiers auprès des organismes…

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La société de crédit ou la banque peut-elle refuser une demande de rachat de crédit ?

La réponse à une demande de rachat de prêt ne peut pas forcément être positive. L’organisme de prêt ou la banque a tout à fait le droit de vous la refuser. En effet, il étudie votre situation avant de vous donner une réponse. Ces études concernent pratiquement votre situation financière, économique et professionnelle.

Plusieurs raisons peuvent motiver ce refus, à savoir le fichage au Fichier national des incidents de remboursement de crédit et au Fichier central des chèques. L’organisme de crédit peut également refuser votre demande si vous présentez un taux d’endettement particulièrement important. Il peut aussi prendre en compte les caractéristiques du litige qui vous oppose à votre créancier.

Notez que l’organisme de crédit peut imposer certains critères d’éligibilité auxquels vous devez vous soumettre.

Quels sont les grands principes du rachat de crédit ?

Quelle que soit la raison qui vous motive à demander un rachat de crédit, sachez la finalité de cette opération reste la même, c’est-à-dire la réduction du taux d’endettement. Sachez alors que seuls les crédits à la consommation et le crédit immobilier peuvent faire l’objet de regroupement.

Certes, la restructuration de vos prêts améliore votre pouvoir d’achat, cependant, elle ne présente pas que des avantages. En effet, elle peut entraîner l’augmentation du coût total de vos prêts. En effet, la réduction du montant de la mensualité entraîne systématiquement le rallongement de la durée du prêt. Notez que le coût du crédit augmente au fur et à mesure que la durée de l’emprunt se rallonge.

Comme dans le cas de certains prêts classiques, le défaut de garantie n’entraîne pas forcément le refus du rachat de crédit. La banque ou la société de crédit peut compenser l’absence de garantie par l’augmentation du taux d’intérêt.