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Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier ?

rachat de crédit
09Avr

Les offres de crédits sont multiples et alléchantes qu’il est difficile d’y résister. En effet, elles ouvrent une porte à nos rêves en permettant une facilité de paiement. Cependant, les imprévus font hélas partie de la vie. Il arrive alors parfois qu’on soit exposé à une spirale de surendettement. Le rachat de crédit représente une solution tout indiquée pour les personnes dans cette situation.

Un rachat de crédit immobilier, c’est quoi au juste ?

Un rachat de crédit immobilier est un procédé qui vise au groupement et l’allègement de vos dettes. D’autres termes comme consolidation ou restructuration sont aussi utilisés pour le désigner. On parle de groupement, car tous les prêts que vous avez en cours seront rassemblés en un seul crédit. Cela, quels que soient la nature et le taux de vos emprunts précédents.

Le crédit immobilier est généralement celui qui pèse le plus lourd dans le budget. Quand d’autres créances s’y ajoutent, c’est là que la facture s’alourdit. C’est la raison qui amène les établissements spécialisés à les combiner. Si vous vous décidez, vous bénéficierez d’un taux unique pour l’ensemble de vos dettes.

Comment se déroule un rachat de crédit immobilier ?

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Le rachat de crédit immobilier est destiné à ceux qui croulent sous les dettes. Il permet d’entrevoir une porte de sortie et d’arrêter de s’enliser. Il réduit le montant à rembourser tout en cumulant tous les prêts.

Pour l’obtenir, il faut se soumettre à une nouvelle demande de prêt. Rachat signifie littéralement acheter à nouveau. Pour votre dossier de demande de rachat, il est possible de vous adresser à votre établissement créditeur même. Cependant, il est également permis de changer de créancier.

Le rachat dépendra et se fera en fonction de votre situation financière, professionnelle et immobilière. Cependant, un rachat de crédit n’équivaut pas nécessairement à un surendettement. De ce fait, il n’est pas obligatoire de déposer un dossier de surendettement à la Banque de France.

Quel est l’intérêt de recourir à un rachat de prêt immobilier ?

Le premier avantage que procure un rachat de crédit immobilier est votre sérénité. Il permet de sortir la tête de l’eau et de recouvrer à une liberté financière perdue. Cet allègement de la somme à rembourser devrait rééquilibrer votre budget. Automatiquement, un rachat de crédit immobilier devrait vous permettre de sortir du surendettement.

Le rachat de crédit concerne plusieurs prêts à la fois. Cela implique donc qu’autrefois, vous jongliez avec plusieurs échéances. Avec un rachat de crédit, vous n’aurez plus qu’un seul prélèvement à taux unique. Un allègement significatif de vos mensualités se ressentira alors dans vos finances. De plus, vous serez délesté de vos nombreuses assurances emprunt. Cela pour la bonne raison que vous n’en payerez plus qu’une.

Quand renégocier un crédit immobilier ?

négociation-crédit-immo

Renégocier son crédit immobilier est possible sous certaines conditions. La première est d’avoir un taux d’endettement inférieur ou égal à 35%. Ce taux peut aller jusqu’à 42% pour certains établissements.

Il est possible en tout temps de constituer un dossier de rachat de crédit immobilier. Cependant, il existe des moments plus opportuns que d’autres. Il est temps de procéder quand vous constaterez que les taux d’intérêt baissent. En effet, ils influent considérablement sur le coût global du crédit. La bonne période de demande de rachat intervient généralement au cours des deux premières années de remboursement. Le seul impératif est que cette phase doive correspondre à un paiement des intérêts et non pas le capital. La rentabilité du processus en dépend. Idéalement aussi, il est intéressant de déposer un dossier de rachat quand le restant de votre crédit n’excède pas les 100 000 euros. Il est bon d’étudier vos mensualités et de les compter. Il est plus avantageux d’effectuer un rachat quand la durée restante du prêt est supérieure à celle déjà passée.

Quel établissement créditeur choisir ?

Il est tout à fait possible d’adresser votre dossier de demande de rachat à votre créancier. Vous avez également la liberté de voir ailleurs.

Commencez par votre créancier habituel. Si c’est auprès de lui que vous négociez, les frais seront moindres. C’est par rapport au taux qu’il propose que vous devez vous renseigner. C’est à partir de ce chiffre que vous aurez un élément de comparaison avec les autres établissements. Renégocier un prêt auprès de son créancier comporte aussi un autre avantage. En effet, il est possible de faire baisser le montant des cotisations d’assurance emprunteur. Cependant, cela n’est pas valable partout. D’où la nécessité de prendre en considération tous les points.

Le schéma est autre dans le cas où vous souhaitez vous adresser à de nouveaux établissements de créance. Attendez-vous à des frais liés à une ouverture de compte ainsi qu’à un remboursement anticipé. L’avantage est un taux d’intérêt révisé à la baisse. Le plus simple pour pouvoir trancher est d’établir un comparatif entre les établissements créditeurs.