Comment résilier une assurance de prêt immobilier ?

Si vous avez souscrit une assurance prêt immobilier et accumulé suffisamment de fonds propres, vous avez deux options : vous pouvez demander d’annuler l’assurance prêt immobilier en fonction de la valeur de votre maison ou simplement attendre que votre prêteur annule automatiquement l’assurance.

Résilier son assurance prêt immobilier en fonction de la valeur d’origine de la maison

Il est possible de résilier une assurance prêt immobilier lorsque le solde de l’emprunt atteint 80% de la valeur d’origine de la maison, soit parce que :

• Vous avez effectué tous vos paiements planifiés ou
• Vous avez effectué des paiements supplémentaires pour réduire le solde principal avant l’échéance

En plus de votre bon historique de paiement :

• Votre demande doit être faite par écrit
• La valeur de votre propriété doit être au moins identique à sa valeur d’origine,
• Il n’y a aucun privilège subordonné sur votre propriété

Si vous remplissez ces conditions, votre prêteur doit annuler l’assurance de votre prêt.

Pour une transaction d’achat, la valeur d’origine de la propriété est le moindre du prix de vente de la propriété et de la valeur estimative. Pour une opération de refinancement, la valeur d’origine est la valeur d’expertise.

Résilier l’assurance prêt immobilier en fonction de la valeur actuelle de votre maison

Vous pouvez également demander à l’organisme de crédit d’annuler l’assurance prêt immobilier en fonction de vos capitaux propres en raison de l’appréciation de la valeur de votre maison. En plus de votre bon historique de paiement, votre demande doit être faite par écrit.

Si votre prêt a au moins 2 ans, mais moins de 5 ans, vous avez généralement besoin d’au moins 25% de capitaux propre. Si votre prêt a plus de 5 ans, vous avez généralement besoin d’au moins 20% de fonds propres. Votre prêteur aura généralement besoin d’une évaluation pour vérifier la valeur de votre maison. Votre prêteur peut avoir des exigences supplémentaires.

Annulation automatique

En général, votre organisme de crédit doit annuler l’assurance sur votre prêt lorsque vous atteignez 22% d’équité dans votre maison, sur la base de la valeur de la propriété d’origine.

Quel est le meilleur moment de résilier son assurance prêt immobilier ?

Certes, il est possible de résilier une assurance prêt immobilier en cours, mais il faut savoir choisir le meilleur moyen de le faire pour profiter de tous les avantages. Changer d’assureur est particulièrement intéressant si l’un des assurés a encore moins de 40 ans et si les assurés n’aucun problème de santé important depuis la souscription de l’assurance. En effet, les cotisations de l’assurance crédit sont largement réduites avant 40 ans et les problèmes de santé peuvent être exclus des garanties. Par ailleurs, changer d’assureur emprunteur est particulièrement intéressant lors d’une renégociation d’un crédit ainsi qu’en cas de rachat de crédit. Si vous avez souscrit un prêt après le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous permet de résilier votre assurance dans les 12 mois suivant la souscription du prêt. Au-delà de ces 12 mois, la résiliation du prêt dépend des conditions générales.