Assurance prêt immobilier : est-ce obligatoire ?
Le choix d’une police d’assurance sur un prêt immobilier est entièrement la prérogative de l’emprunteur. L’assurance prêt immobilier couvre le passif de l’emprunteur en cours. Elle est utile en cas d’imprévus comme la perte de revenu ou le décès du souscripteur. Dans de tels cas, la compagnie d’assurance réglera les cotisations restantes de l’emprunteur.
La couverture du contrat
Tout d’abord, il s’agit d’une assurance pour votre prêt immobilier et non pour votre maison. Ainsi, seul votre prêt immobilier est garanti. Vous devrez toujours assurer votre maison. Tout comme votre assurance auto ou habitation, vous devrez également payer une prime.
La prime dépend de :
- Votre âge : plus vous êtes âgé, plus la prime est élevée
- Durée d’occupation : Plus la durée d’occupation est longue, plus la prime est élevée
- Montant du prêt : la prime est plus élevée pour un montant de prêt important
Cependant, si vos antécédents médicaux sont excellents, vous pouvez bénéficier d’une prime moins élevée.
Pourquoi l’assurance de prêt immobilier est-elle importante pour les organismes de crédit ?
Ce que les organismes de crédit craignent le plus c’est que l’emprunteur soit insolvable. Il s’agit entre autres d’un moyen de protection. Afin d’éviter qu’un prêt immobilier ne se transforme en une créance, les établissements financiers ont besoin d’une assurance prêt immobilier. En effet, en cas de décès de l’emprunteur, l’organisme de crédit risque de perdre beaucoup d’argent, surtout si aucune assurance prêt immobilier n’a été souscrite.
Pourquoi l’assurance de prêt immobilier est-elle importante pour les emprunteurs ?
Comme nous le savons déjà, le régime d’assurance prêt immobilier couvre le montant restant dû du prêt immobilier dans une situation où l’emprunteur n’est pas en mesure de payer ses dettes. Une telle situation peut survenir en raison de l’instabilité de l’emploi de l’emprunteur ou de sa disparition. L’assurance prêt immobilier est importante pour les emprunteurs, car elle garantit que les personnes à leur charge ne soient pas obligées de payer le prêt à leur place.
Aspects à considérer avant d’opter pour une assurance prêt immobilier
Avant de choisir une assurance pour prêt immobilier en particulier, il est essentiel de considérer quelques détails importants.
- Assurance temporaire : elle est souscrite afin que tous vos passifs et dettes soient pris en charge.
- Assurance habitation séparée : ce régime d’assurance ne prend en charge votre prêt immobilier que lorsque vous ne pouvez pas le rembourser.
- La réduction de couverture :
La plupart des régimes d’assurance prêt immobilier offrent une réduction de couverture. La taille de la couverture est liée à l’encours du prêt immobilier. Ainsi, la somme assurée diminue lorsqu’un particulier rembourse le montant du prêt. Cependant, dans le cas d’une assurance temporaire, la couverture reste la même. Dans le cas d’un régime d’assurance prêt immobilier, l’assureur effectue directement les paiements du prêt immobilier en cours au prêteur pour le règlement du prêt.
- Le choix de l’établissement où souscrire l’assurance :
L’assurance prêt immobilier peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance générale ou d’une compagnie d’assurance vie. Celles qui sont proposées par les compagnies d’assurances générales doivent être renouvelées sur une base annuelle. Les polices proposées par les compagnies d’assurance-vie sont à plus long terme.
- Les garanties complémentaires :
Il est important que vous posiez des questions sur les pilotes et les garanties complémentaires. Il est avantageux d’obtenir un plan qui couvre des situations comme le chômage et l’invalidité, ainsi que la mort. Vérifiez également si la police ne couvre que les décès naturels ou accidentels.
- La durée du prêt et de la couverture d’assurance :
La durée du prêt et la période de couverture d’assurance doivent correspondre. Il n’est pas conseillé d’opter pour une période de couverture plus courte en pensant que vous la prolongerez plus tard. Il y a de très fortes chances que vous oubliez de vous étendre à long terme. De plus, à mesure que vous vieillissez, il devient difficile d’avoir une bonne couverture. Même si vous en obtenez une, ce sera assez cher.
